Préstamos Quirografarios del IESS 2025: Cómo Solicitarlo, Monto, Requisitos y Pago Anticipado
Si estás pensando en pedir un préstamo quirografario del IESS, estás en el lugar indicado.
Yo también pasé por esto hace unos años. Necesitaba dinero para cubrir gastos de salud familiar y no quería caer en manos de prestamistas informales. Fue entonces cuando supe que el BIESS ofrece préstamos a tasa preferencial, sin aval, y con condiciones muy claras.
Desde entonces, he investigado todo lo relacionado con los préstamos quirografarios del IESS, y hoy te lo cuento todo con palabras claras, sin burocracia, como si estuviéramos tomando un café.
Este artículo es tu guía definitiva. No solo te explico cómo solicitarlo, sino también cuánto puedes pedir, qué requisitos necesitas, cuánto tiempo tarda en aprobarse, y sobre todo: cómo cancelarlo antes de tiempo si ya tienes el dinero.
Vamos directo al grano.
-
¿Qué son los préstamos quirografarios del IESS?
- ¿Quiénes pueden pedirlo?
- Requisitos para pedir un préstamo quirografario en 2025
- ¿Cuánto puedo pedir?
- ¿Cómo solicitar un préstamo quirografario del IESS paso a paso?
- ¿Cómo pagar anticipadamente un crédito quirografario?
- ¿Qué pasa si fallezco? ¿Mi familia hereda la deuda?
- ¿Cuánto tiempo tarda en aprobarse el préstamo?
- ¿Cuál es el monto máximo por primera vez?
- Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Qué son los préstamos quirografarios del IESS?
Los préstamos quirografarios del IESS (PQ) son créditos personales que otorga el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (BIESS) a afiliados y jubilados.
No necesitas garantía real, como una casa o un carro. El respaldo es tu historial de aportes al IESS y tus fondos de cesantía y reserva.
Son ideales para:
- Pagar estudios
- Cubrir gastos médicos
- Comprar electrodomésticos
- Viajes familiares
- Arreglar la casa
Y lo mejor: la tasa de interés es más baja que la de los bancos privados.
✅ Requisitos para Solicitar un Préstamo Quirografario del IESS 2025
¿Quieres saber si puedes pedir un préstamo quirografario del IESS? Este checklist te ayuda a verificar paso a paso si cumples con todos los requisitos oficiales del BIESS. Marca cada punto conforme lo cumplas.
¿Quiénes no necesitan 36 aportes?
- Personas con discapacidad: solo necesitan 18 aportes.
- Zafreros temporales: tienen condiciones especiales.
- Préstamos quirografarios o hipotecarios impagos
- Multas por mora de aportes
- Retiros de fondos de cesantía en trámite
Por ejemplo: si pides USD 10.000, debes tener al menos USD 10.000 en fondos.
Puedes consultar tu saldo en el portal del BIESS.
Consejo: Habla con tu departamento de recursos humanos para asegurarte de que todo esté al día.
Asegúrate de que esté registrada en tu perfil del BIESS antes de solicitar el crédito.
Si ya tienes un préstamo quirografario o hipotecario en proceso, debes esperar a que se apruebe o se cancele.
- Trabajadores con contrato formal (empleados de empresas)
- Jubilados y pensionistas del IESS
- Pensionistas por viudez
- Personas con discapacidad (con 18 aportes)
¿Listo para solicitar? Si marcaste todos los puntos, ya puedes ingresar al portal del BIESS y comenzar tu solicitud.
¿Quiénes pueden pedirlo?
No todos los afiliados pueden acceder. Estos son los perfiles elegibles:
- Trabajadores en relación de dependencia (empleados de empresas)
- Jubilados y pensionistas del IESS
- Personas con discapacidad (con requisitos especiales)
Además, debes cumplir con ciertos requisitos. Te los detallo a continuación.
Requisitos para pedir un préstamo quirografario en 2025
Aquí va la lista oficial, pero te la explico como si fuera tu amigo de confianza:
- ✅ 36 aportes mensuales al IESS, de los cuales 12 deben ser consecutivos. Si estás en relación de dependencia, tu empleador debe haber pagado tus aportes sin mora.
- ✅ No tener deudas vencidas con el IESS o BIESS. Ni préstamos impagos, ni multas, ni nada pendiente.
- ✅ Tener fondos suficientes en tus cuentas individuales. Debes tener acumulados en fondos de cesantía y reserva el 100% del monto que deseas pedir.
- ✅ Tu empleador no debe estar en mora con el IESS. Si tu empresa no paga tus aportes, no podrás acceder.
- ✅ Registrar una cuenta bancaria personal en el BIESS. El dinero se deposita directamente allí. Puede ser de cualquier banco del sistema.
- ✅ No tener otro préstamo quirografario o hipotecario en trámite. Tampoco puedes tener un retiro de fondos de cesantía en proceso.
- ✅ Personas con discapacidad: solo necesitan 18 aportes. Es una medida de inclusión que vale la pena destacar.
¿Cuánto puedo pedir?
Aquí viene la buena noticia.
El monto máximo que puedes pedir es de hasta 80 salarios básicos unificados del trabajador en general.
En 2025, el salario básico es de USD 460.
Eso significa que puedes pedir hasta USD 36.800.
Calcular Salario Digno
Pero ojo: no todos llegan a ese tope. El monto final depende de:
- Tu salario promedio reportado al IESS
- Tu capacidad de pago
- Los fondos que tengas acumulados
Por ejemplo, si ganas USD 600 al mes, podrías acceder a un préstamo de unos USD 20.000 – USD 25.000, dependiendo de tu historial.
¿Cómo solicitar un préstamo quirografario del IESS paso a paso?
Te lo explico como si estuvieras frente a tu computadora:
- Ingresa al portal del BIESS: www.biess.fin.ec
- Ve a "Préstamos Quirografarios" → "Solicitar Préstamo"
- Ingresa tu cédula y tu clave del IESS
- Selecciona tu perfil: Afiliado, Jubilado o Pensionista
- Elige "Crédito Nuevo" → "Normal"
- Revisa tus datos personales y da clic en "Aceptar y Continuar"
- El sistema te muestra tu precalificación
- Ahora personaliza tu crédito:
- Elige el monto
- Define el plazo (hasta 120 meses)
- Selecciona la tabla de amortización: Alemana o Francesa
- Haz clic en "Calcular" y luego en "Ver Tabla de Amortización"
- Elige el destino del crédito (ej. educación, salud, consumo)
- Ingresa tu cédula, fecha de expedición y código dactilar (si aplica)
- Recibirás un código OTP en tu correo. Ingrésalo.
- Da clic en "Crear Crédito"
Listo. Tu solicitud queda procesada.
En la mayoría de los casos, el dinero llega a tu cuenta en 24 a 72 horas.
¿Qué pasa si necesito aprobación manual?
En algunos casos, el sistema no puede autorizar automáticamente.
Entonces, el call center del BIESS te llamará para verificar tu identidad y confirmar la solicitud.
No te preocupes. Es un proceso normal. Solo debes tener tu cédula a mano y responder con claridad.
¿Tiene costo el trámite?
No.
El trámite es 100% gratuito.
Ni el BIESS ni el IESS cobran por solicitar o desembolsar el préstamo.
Cuidado con estafas. Si alguien te pide dinero para “agilizar” el proceso, es falso.
¿Dónde puedo pedir ayuda si tengo problemas?
Si prefieres atención presencial, puedes acudir a cualquiera de las agencias del BIESS:
- Quito (Matriz): Av. Amazonas y Unión Nacional de Periodistas – Lunes a viernes 8:30 a 17:30
- Guayaquil: Av. 9 de Octubre y Pedro Carbo – Lunes a viernes 8:00 a 17:00
- Cuenca, Ambato, Manta, Loja, Machala, y más ciudades
También puedes llamar al 1800-BIESS (1800-243777) o al 1800-325325.
¿Cómo pagar anticipadamente un crédito quirografario?
Una de las mejores ventajas del préstamo quirografario es que puedes cancelarlo antes de tiempo.
Y no solo eso: si pagas el 50% del saldo, puedes hacer la novación y pedir un nuevo préstamo.
Así funciona:
- Ingresa a www.iess.gob.ec
- Ve a "Afiliados" → "Préstamos Quirografarios"
- Inicia sesión con tu cédula y clave
- Genera el comprobante de pago
- Paga en:
- Servipagos
- Western Union
- Bancos del sistema
Una vez que el pago se registre, el sistema actualiza tu saldo.
¿Qué es la novación de crédito?
La novación es el proceso que te permite renovar tu préstamo después de cancelar una parte importante.
En el caso del BIESS, si pagas el 50% del monto total, puedes novar tu crédito y solicitar uno nuevo.
Es ideal si ya usaste el dinero, pero necesitas otro préstamo más adelante.
¿Qué pasa si fallezco? ¿Mi familia hereda la deuda?
Aquí viene un dato importante que muchos no conocen.
No. Tu familia no hereda la deuda.
Los préstamos quirografarios del IESS tienen seguro de desgravamen.
Esto quiere decir que si el deudor fallece, el saldo pendiente se cancela automáticamente con los fondos de cesantía.
Por ejemplo:
- Tienes un préstamo de USD 20.000
- Has pagado USD 8.000
- Quedan USD 12.000 por pagar
- Si falleces, el seguro cubre esos USD 12.000
- Tu familia no paga nada y se queda tranquila
Es una protección real. Y vale oro.
¿Cuánto tiempo tarda en aprobarse el préstamo?
En la mayoría de los casos, entre 24 y 72 horas.
Si todo está en orden (fondos, aportes, cuenta bancaria), el sistema aprueba automáticamente.
Si hay dudas, el call center se comunica contigo. Puede demorar un poco más, pero no más de 5 días hábiles.
¿Cuándo puedo renovar mi préstamo?
Puedes pedir un nuevo préstamo quirografario si:
- Ya pagaste el 50% del saldo y haces la novación
- O si ya cancelaste el préstamo completo
No hay que esperar mucho. Una vez aprobado, puedes volver a solicitar, aunque aquí puedes ver como consultar el estado.
¿Qué bancos ofrecen tasas más bajas que el IESS?
Ninguno.
El BIESS ofrece las tasas de interés más bajas del país para este tipo de créditos.
Los bancos privados cobran entre 12% y 24% anual.
El BIESS, por ser institucional, cobra mucho menos.
Además, no hay comisiones ocultas, ni costos de estudio, ni seguros obligatorios adicionales.
¿Puedo pedir el préstamo si trabajo con Yape?
No directamente.
Yape es un servicio de pagos móviles, pero no otorga préstamos.
Lo que sí puedes hacer es usar tu clave del IESS y tu cuenta del BIESS para solicitar el préstamo quirografario, y luego transferir el dinero a Yape si lo necesitas.
Pero el crédito lo otorga el BIESS, no Yape.
¿Cómo sé si me pueden dar un préstamo?
Fácil.
Ingresa a www.biess.fin.ec , ve a "Préstamos Quirografarios" y haz clic en "Solicitar Préstamo".
El sistema te dirá al instante si cumples con los requisitos y cuánto puedes pedir.
También puedes llamar al 1800-BIESS y preguntar.
¿Qué pasa si quiero usar el dinero para volver a clases?
Perfecto.
Muchos afiliados usan el préstamo para cubrir:
- Matrículas
- Útiles escolares
- Uniformes
- Transporte
El BIESS lo permite. No necesitas justificar el gasto, pero puedes marcar "educación" como destino del crédito.
¿Cuál es el monto máximo por primera vez?
No hay límite especial para primeros préstamos.
Puedes pedir hasta el 80% de tu capacidad de pago, siempre que tengas los fondos en tus cuentas de cesantía y reserva.
Muchos empiezan con USD 5.000 o USD 10.000, pero si tienes ingresos altos y buen historial, puedes ir por más.
¿Qué pasa si no pago?
El BIESS puede tomar medidas legales, como descuentos directos de tu sueldo o pensión.
Además, afecta tu historial crediticio.
Pero si tienes problemas, comunícate a tiempo. Hay opciones de reestructuración.
Mis consejos y que pueden servir
- No pidas más de lo que puedas pagar. Aunque te ofrezcan USD 36.000, evalúa tu capacidad real.
- Usa el dinero en cosas necesarias, no en gastos innecesarios.
- Paga a tiempo. Evita problemas y mantén tu historial limpio.
- Si puedes, paga anticipadamente. Así ahorras intereses y puedes novar antes.
- Guarda tus comprobantes de pago. Nunca se sabe.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cuándo se pueden hacer préstamos quirografarios?
En cualquier momento del año. No hay fechas fijas.
¿Cómo saber el monto que me pueden prestar?
Ingresando al portal del BIESS. El sistema te muestra tu precalificación.
¿Cuál es el plazo máximo?
Hasta 120 meses (10 años).
¿Puedo pedir el préstamo si estoy desempleado?
No. Debes estar activo o jubilado con pensión.
¿Se puede usar para pagar deudas?
Sí, aunque no es lo ideal. Mejor usarlo en inversiones o necesidades reales.
¿Cuáles son los requisitos mínimos que debe cumplir un afiliado para acceder a un préstamo quirografario en el IESS?
Los requisitos mínimos que debe cumplir un afiliado para acceder a un préstamo quirografario en el Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS) son:
- Estar en goce de pensión jubilar o ser afiliado activo con al menos 36 aportaciones individuales, no necesariamente consecutivas.
- Tener al menos 6 aportaciones consecutivas en los últimos 6 meses antes de la solicitud.
- No tener créditos vigentes con el IESS que se encuentren en mora.
- Contar con una cuenta bancaria registrada y activa en el sistema del IESS.
- No estar en trámite de cesantía por despido intempestivo.
Es importante verificar periódicamente en la página web oficial del IESS o llamar a sus líneas de atención, ya que los requisitos pueden actualizar o cambiar.
¿Cómo puede un jubilado realizar la solicitud de un préstamo quirografario en el IESS?
Un jubilado puede solicitar un préstamo quirografario en el IESS a través de los siguientes pasos:
- Ingresar al sitio web del IESS (www.iess.gob.ec).
- Acceder con su número de cédula y clave personal a la sección de "Afiliados" o "Pensionistas".
- Elegir la opción de "Préstamos Quirografarios" y seguir las instrucciones del sistema para completar la solicitud.
- Revisar las condiciones del préstamo, como monto, plazo y tasa de interés.
- Aceptar los términos y condiciones y enviar la solicitud.
La aprobación dependerá de la capacidad crediticia y el cumplimiento de requisitos por parte del jubilado.
¿Qué pasos debe seguir un afiliado para refinanciar o extender el plazo de su préstamo quirografario en el IESS?
Para refinanciar o extender el plazo de un préstamo quirografario en el IESS, el afiliado debe realizar los siguientes pasos:
- 1. Acceder al sitio web oficial del IESS (www.iess.gob.ec).
- 2. Ir a la opción de Servicios en Línea y luego seleccionar Préstamos Quirografarios.
- 3. Ingresar con el número de cédula y clave personal a la plataforma virtual del IESS.
- 4. Escoger la opción de Refinanciamiento de préstamos quirografarios.
- 5. Seguir las instrucciones del sistema para completar el proceso de solicitud.
Es importante verificar que cumple con los requisitos establecidos por el IESS para refinanciar o extender su préstamo. Además, el afiliado deberá estar al corriente con sus aportaciones y no tener mora en otros créditos con la institución.
Los préstamos quirografarios del IESS son una de las herramientas financieras más justas y accesibles que tiene Ecuador.
No son un regalo, pero sí una oportunidad para mejorar tu vida sin caer en manos de prestamistas informales. Con esta guía, ya sabes todo lo que necesitas: cómo pedirlo, cuánto puedes obtener, cómo pagar, y cómo salir bien librado.
Yo lo hice.
Tú también puedes.
¿Tienes dudas?
Déjalas en los comentarios. Te respondo personalmente. Y si este artículo te ayudó, compártelo con alguien que lo necesite.
Por F. José
Información clara, sin vueltas, desde EcuadorOnline.org
👉 Solicita tu préstamo aquí: https://www.biess.fin.ec
Si quieres conocer otros artículos similares a Préstamos Quirografarios del IESS 2025: Cómo Solicitarlo, Monto, Requisitos y Pago Anticipado puedes visitar la categoría Información General.
Artículos Relacionados